12 إيجابيات وسلبيات الجيش الجمهوري الايرلندي

تعتبر ترتيبات التقاعد الفردي طريقة سهلة لتوفير المال للتقاعد والاستثمار بطريقة ضريبية مميزة. يمكن لمالكي IRA الاستثمار بعدة طرق من خلال حساب التقاعد الخاص بهم ولا يتعين عليهم دفع ضرائب الدخل حتى يحصلوا على التوزيع. في بعض تنسيقات IRA ، تنمو الأموال معفاة من الضرائب تمامًا.

هناك بعض المزايا المحددة التي تأتي مع الفتح والادخار من خلال حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي ، ولكن هناك بعض العيوب الفريدة التي تميزت بها هذه الحسابات مقارنة بترتيبات التقاعد الأخرى. فيما يلي بعض الإيجابيات والسلبيات.

ما هي مزايا الجيش الجمهوري الايرلندي؟

1. هناك الجيش الجمهوري الايرلندي مصمم للجميع على جميع مستويات الدخل.

الشكلان الرئيسيان للجيش الجمهوري الأيرلندي هما الترتيب التقليدي وترتيب روث. يمكن لأي شخص فتح حساب IRA تقليدي. لدى Roth IRAs قيود على الدخل لكل فرد أو أسرة. شكل جديد من الجيش الجمهوري الأيرلندي ، يسمى myRA ، مضمون ألا يفقد قيمته أبدًا لأنه مدعوم من وزارة الخزانة الأمريكية ويكسب فائدة مركبة. لدى MyRA أيضًا قيود على الدخل.

2. المال متاح دائما.

إذا كانت لديك حالة طوارئ عائلية تتطلب بعض الأموال الإضافية ، فيمكن توزيع الأموال من الجيش الجمهوري الإيرلندي في أي وقت. هناك عقوبات مالية معينة لإجراء التوزيع المبكر ، لذا يجب تجنبه بأي ثمن ، ولكن المال موجود إذا لزم الأمر ولا يوجد أي سبيل آخر متاح.

3. يمكنك تجميع محفظة كبيرة من الاستثمارات المتنوعة.

طالما أن المستثمر لا يستفيد شخصيًا من الاستثمار الذي يتم إجراؤه ، يمكن أن يصبح أي شيء تقريبًا جزءًا من IRA. وهذا يشمل العقارات المؤجرة وحتى رأس المال التجاري. يسمح هذا بمستوى عالٍ من ضمان التقاعد بمرور الوقت لأنه حتى إذا لم يعمل استثمار أو استثماران كما ينبغي ، فإن بقية المحفظة تعمل على استقرار بقية الموارد المالية.

4. يمكن مراقبتها يوميا إذا رغبت في ذلك.

على الرغم من أن معظم الناس لن يصبحوا متداولين خلال اليوم من خلال IRA الخاص بهم ، فمن الممكن البيع والشراء يوميًا من خلال حساب المزايا الضريبية إذا كنت ترغب في ذلك. يتيح لك الوصول عبر الإنترنت إلى معلومات IRA من خلال وسطاء الإنترنت بدء التداول في السوق على أساس منتظم. ستكون هناك رسوم تداول مرتبطة بهذه الأسهم بالطبع ، لكن تحقيق ربح بقيمة 1000 دولار عن طريق الشراء والبيع برسوم 40 دولارًا يعد عائدًا جيدًا.

5. فهي رخيصة بشكل لا يصدق لتبدأ.

في كثير من الأحيان ، لا توجد رسوم مرتبطة بإنشاء IRA. مع الوسطاء عبر الإنترنت ، يمكن بدء العديد منهم بنموذج طلب بسيط مجانًا. لا توجد حتى رسوم لتحويل الأموال إلى الحساب. التكاليف الوحيدة هي تكاليف الصيانة السنوية وتكاليف صيانة استثمارية معينة بناءً على قرارات الاستثمار.

6. يمكن المطالبة ببعض مساهمات الجيش الجمهوري الأيرلندي كخصم ضريبي.

هذا ينطبق فقط على مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية. يتم إنشاء Roth IRAs من دولارات بعد خصم الضرائب ، مما يعني أن الأموال يتم توزيعها معفاة من الضرائب. من ناحية أخرى ، فإن حسابات IRAs التقليدية هي دولارات قبل الضرائب ، مما يعني أنه يتم دفع ضرائب الدخل في وقت التوزيع. ومع ذلك ، نظرًا لأن معظم أصحاب الحسابات سيكون لديهم مستوى دخل أقل عند تلقي التوزيعات ، فإن التزاماتهم الضريبية تميل إلى أن تكون أقل مما لو دفعوا الضرائب اليوم.

ما هي سلبيات الجيش الجمهوري الايرلندي؟

1. المساهمات محدودة.

بالنسبة إلى Roth IRAs التقليدية ، فإن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن لشخص ما المساهمة به في IRA الخاص بك هو 5500 دولار. بالنسبة للزوجين ، هذا يعني أنه يمكن توفير 11000 دولار في هذه الحسابات الضريبية. بالنسبة للأسر التي تفتح حساب myRA ، فإن الحد الأقصى هو 15000 دولار ثم يتم تحويل الأموال إلى Roth IRA. هناك عقوبات يمكن فرضها إذا تم وضع أكثر من الاشتراكات المسموح بها في خطة التقاعد. ملحوظة: يمكن أن يساهم جيل طفرة المواليد بنسبة 10٪ أكثر من غيرهم ، لكن لا يزال لديهم سقف.

2. تم تجميد الأموال خوفا من التعرض للعقاب.

هناك متطلبات عمرية في IRAs تتطلب من أصحاب الحسابات عدم الوصول إلى أموالهم حتى سن 59.5 على الأقل. يمكن إجراء التوزيعات قبل ذلك ، ولكن هناك حد أدنى 10٪ غرامة لقبول التوزيع. في حسابات IRA التقليدية ، سيكون هناك أيضًا مدفوعات ضريبة الدخل التي يجب سدادها في نهاية السنة الضريبية ، مما يؤدي إلى زيادة تقليل المبلغ المستلم.

3. لا يمكن استخدامه كضمان.

على عكس اتفاقية التقاعد 401k [أو هيكل مشابه للمنظمات المعفاة من الضرائب] ، لا يمكن استخدام الجيش الجمهوري الإيرلندي كضمان مالي على الإطلاق. باستخدام 401k ، يمكن تأمين القروض مقابل رصيد حساب التقاعد الخاص بك ، ويتم دفع مدفوعات الفائدة مباشرة إلى نفسك. مع IRA ، هو حساب منفصل يصبح جزءًا من أموالك فقط عندما تقرر أخذ التوزيع منه.

4. بعض الاستثمارات تأتي مع بعض الرسوم الباهظة.

هناك مشكلتان رئيسيتان في الاستثمار تحدثان في سياق الجيش الجمهوري الأيرلندي. الأول هو توزيعات الأرباح ، حيث يُسمح فقط بقدر معين من مدفوعات الأرباح داخل حساب التقاعد قبل تطبيق الغرامات على المبلغ المستلم. والثاني هو أن بعض الاستثمارات التي تسمى صناديق الاستثمار المتداولة يمكن إعادة تنظيمها في ظل ظروف معينة ، مما يؤدي إلى فرض رسوم إعادة تنظيم إلزامية يمكن أن تتطلب قدرًا كبيرًا من النقد بشكل مفاجئ.

5. هناك الحد الأدنى من التوزيعات التي يجب إجراؤها.

بالنسبة للـ IRAs التقليدي ، هناك حد أدنى مطلوب للتوزيع يجب أن يحدث في سن 70.5 ثم سنويًا بعد ذلك. يتغير توقيت عمليات السحب هذه من وقت لآخر مع تغير القوانين ، والتي يمكن أن تكون عيبًا منفصلاً آخر من تلقاء نفسها. ومع ذلك ، ليس لدى Roth IRAs الحد الأدنى من التوزيعات التي يجب إجراؤها. ويمكن نقلها إلى تركة الشخص بعد وفاته إذا رغب في ذلك. الاستثناء الوحيد لهذه القاعدة هو إذا لم يتقاعد الشخص رسميًا.

6. لا يمكن نقل التوزيعات إلى حساب آخر.

إذا كنت على استعداد لتحمل الغرامات المالية ومدفوعات الضرائب المحتملة من التوزيع المبكر من الجيش الجمهوري الأيرلندي ، فسيكون من الممكن تحويل الأموال إلى حساب آخر ممنوع من الضرائب. عندما تكون التوزيعات مطلوبة بسبب العمر وتعتمد على جدول متوسط ​​العمر المتوقع الموحد ، فلا يمكن تحويل هذه الأموال إلى حساب آخر ممنوع من الضرائب. لا يزال من الممكن حفظ هذه الأموال وكسب الفوائد ، ولكن ليس الفوائد الضريبية.

تظهر إيجابيات وسلبيات IRA أن هناك إمكانية لتوفير آلاف الدولارات من الالتزامات الضريبية. ومع ذلك ، نظرًا لأن مستويات المساهمة محدودة ، فقد لا تكون أداة الاستثمار المناسبة للجميع. قم بتقييم هذه المزايا والعيوب اليوم وستعرف ما إذا كانت هذه هي الطريقة الصحيحة لتنمية أموالك.