12 مزايا وعيوب الفصل 13 الإفلاس

عند التفكير في الإفلاس الشخصي ، ينظر الشخص العادي إلى ملف الفصل السابع في الولايات المتحدة. يزيل الفصل 7 معظم ، إن لم يكن كل ، ديونك غير المضمونة. في حالة إفلاس الفصل 13 ، تتم إعادة هيكلة الديون بحيث يسهل سدادها عند مستويات الدخل الحالية. وهو يشجع على التفاوض مع دائني الشخص تحت حماية المحكمة بحيث يمكن للأموال الفردية ترتيب الميثاق.

فيما يلي إيجابيات وسلبيات الفصل 13 من الإفلاس التي يجب أن تفكر فيها إذا كنت تفكر في إعادة هيكلة ديونك بحيث يمكن سدادها بشكل أكثر فعالية.

مزايا إفلاس الفصل 13

1. يطلب من الدائنين التوقف فوراً عن المطالبة بالديون المتأخرة.

حماية المحاكم أثناء قضية الإفلاس تعني أنه لا يمكن القيام بأي محاولات لتحصيل ديونك. بالنسبة للأشخاص الذين لديهم وكلاء تحصيل يتصلون في أي وقت من اليوم ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى تحسين نوعية حياتهم على الفور. تخيل عدم وجود مكالمة هاتفية في الساعة 8 صباحًا كل يوم من نفس الدائن يطالب بالدفع عندما لا يكون هناك مال لتسديد دفعة؟ هذا يزيل الكثير من الضغوط التي يعاني منها الناس مع الديون.

2. يمكن للأشخاص تحت الفصل 13 من الإفلاس الاحتفاظ بممتلكاتهم.

طالما يتم سداد الديون بموجب هذا الفصل من الإفلاس ، يُسمح بحيازة الممتلكات المملوكة بسبب الدين. هذا يعني أنه لا يوجد خطر على المنزل أو السيارة أو العناصر الأخرى طالما يمكن الاستمرار في سداد المدفوعات المتفق عليها. في بعض الأحيان يمكن إعادة هيكلة الدين بحيث تكون المدفوعات الشهرية [أو أي هيكل دفع آخر] أقل عبئًا أيضًا.

3. تبسيط ملف الائتمان.

على الرغم من أن إفلاس الفصل 13 يمكن أن يكون له تأثير سلبي كبير على تقرير الائتمان لمدة تصل إلى 10 سنوات ، إلا أنه يعمل أيضًا على تبسيط الديون. يعتبر الإفلاس أكثر منطقية بالنسبة للمقرضين أثناء عملية الفصل 13 من وجود ديون و / أو أحكام و / أو امتيازات متعددة في ملف ائتمان واحد. كل عنصر سلبي له تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك من الممكن تمامًا أن يؤدي إفلاس الفصل 13 إلى تحسين تقارير ائتمانية معينة اعتمادًا على حالة الديون.

4. يمكنك تقديم طلب إفلاس إضافي بموجب الفصل 13 في حالة حدوث حالة طارئة.

على عكس القيود الزمنية التي ينطوي عليها إفلاس الفصل 7 ، يمكن للأشخاص تقديم طلب إفلاس بموجب الفصل 13 متى احتاجوا إلى ذلك. يظهر كل ملف في السجل الائتماني للفرد وله تأثير سلبي ، ولكن يمكن استخدام هذه الأداة لإدارة الديون التي لا تتناسب مع مقدار الدخل القادم.

5. لا يوقف دفع التزامات الأسرة.

اعتمادًا على المنظور الفردي ، يمكن اعتبار هذا أيضًا سلبيًا. تعتبر أوامر النفقة وإعالة الطفل عمومًا دينًا مضمونًا. هذا يعني أنها ستظل سارية المفعول حتى خلال فترة الإفلاس. ومع ذلك ، يمكن أن يساعد الفصل 13 في إعادة هيكلة الديون الأخرى لرعاية هذه المدفوعات التي أمرت بها المحكمة ، مما يسهل الوفاء بالالتزام.

6. يمكن أن يكون مبلغ الدين الذي يمكن إعفاؤه غير محدود.

بالنسبة للأشخاص الذين ليس لديهم ديون مضمونة والذين نجوا من إفلاس الفصل 13 ، فإن مقدار الإعفاء من الديون الذي يمكن أن يواجهوه لا حدود له تقريبًا.

سلبيات إفلاس الفصل 13

1. قد يستغرق سداد الديون المعاد هيكلتها بموجب خطة الإفلاس هذه مدة تصل إلى 5 سنوات.

يمكن للمدينين التفاوض بشأن الإعفاء من الديون مع دائنيهم ، ولكن الحقيقة هي أن معظم الديون تميل إلى الدفع بموجب خطة الإفلاس هذه. يمكن أن يستغرق الأمر ما يصل إلى 5 سنوات للخروج من هذا الإفلاس وهذا يمكن أن يجعل من الصعب شراء تذكرة كبيرة ، مثل سيارة جديدة ، خلال ذلك الوقت لأنه لن يكون لديك فعليًا وصول إلى رصيد جديد.

2. تم تقييد جميع الأموال الإضافية للفرد في الفصل 13 من الإفلاس.

في إفلاس الفصل 13 ، يتم تلبية جميع احتياجات حياة الشخص. وهذا يشمل الطعام ، والمنزل ، والنقل من وإلى العمل ، والرعاية الطبية ، على سبيل المثال لا الحصر. ومع ذلك ، فإن أي دخل يمكن إنفاقه بعد تلك النفقات الضرورية يذهب مباشرة إلى سداد الديون المعاد هيكلتها. حتى يتم سداد هذا الدين ، لن يكون هناك الكثير من الإجازات الطويلة أو غيرها من الكماليات الجديدة التي تتمتع بها.

3. فُقدت جميع بطاقات الائتمان أثناء إفلاس الفصل 13.

بطاقات الائتمان هي مشكلة الديون غير المضمونة الأولى التي تتسبب في غرق الناس في الرغبة في تقديم طلب للإفلاس. يمكن اعتبار عدم امتلاكهم ميزة للبعض بدلاً من اعتباره سلبيًا. يمكن لمعظم الناس التقدم بطلب للحصول على حد ائتماني جديد لبدء إعادة بناء ملفهم الائتماني بعد إفلاس الفصل 13 في 3 سنوات أو أقل ، لذلك فهو ليس ظرفًا إلى الأبد. ستكون هناك أسعار فائدة أعلى لبعض الوقت بعد ذلك ، لكن هذه هي تكلفة الإفلاس.

4. لن تلغي معظم ديون قروض الطلاب.

يتقدم العديد من الأشخاص بطلب لإفلاس الفصل 13 لأنهم يعتقدون أنهم سيكونون قادرين على الحصول على استراحة من قروض الطلاب الخاصة بهم. على الرغم من إمكانية إعادة هيكلة المدفوعات ، إلا أنها لن تنتهي. يعتبر دينًا مضمونًا ، لذا فإن إفلاس الفصل السابع لن يقضي عليه. سيسمح معظم المقرضين بإعادة هيكلة المدفوعات دون تقديم طلب للإفلاس على أي حال ، لذلك قد يكون من المفيد أكثر أن تتصل بالمقرض قبل التقديم للفصل 13 إذا كانت القروض الطلابية هي مشكلتك الرئيسية ، ديونك.

5. يتطلب مستوى من المسؤولية الشخصية للديون يمكن أن يكون غير مريح.

من أجل المضي قدمًا في إفلاس الفصل 13 ، سيتعين على المتقدمين للحصول على الحماية مناقشة سبب دخولهم في الديون مع قاضي الإفلاس أو المسؤول. قد يكون الاعتراف بالأخطاء المالية أمرًا صعبًا للغاية ، ولكن تجدر الإشارة إلى أن كل قاضٍ أو وصي تقريبًا قد سمع قصة من المحتمل أن تكون أسوأ من تلك التي يجب إخبارها شخصيًا.

6. الحصول على الرهن العقاري سيكون عمليا مستحيلا.

ما لم يكن الرهن العقاري موجودًا بالفعل ، لن يقدم معظم المقرضين رهنًا عقاريًا جديدًا للأشخاص الذين يعانون من إفلاس الفصل 13 في تاريخهم الائتماني.

توضح إيجابيات وسلبيات الفصل 13 من الإفلاس أن هذا النوع من الإيداع سيساعد في جعل الديون أكثر قابلية للإدارة ، لكنه لن يؤدي إلى التخلص من هذا القدر من الديون تمامًا. عادةً ما يكون هذا النوع من الإيداع أغلى من الفصل 7 ، لكنه لا يحتوي على نفس قيود الإيداع ، لذلك يمكن استخدامه عند الحاجة. من خلال تقييم كل نقطة رئيسية ، يكون من الأسهل تحديد ما إذا كانت هذه هي الخطوة المالية الصحيحة التي يجب القيام بها.