الشراء بالتقسيط هو اتفاق. يسمح بشراء سلعة استهلاكية باهظة الثمن عن طريق الائتمان. يجب على المشتري بعد ذلك دفع دفعة أولى عند شرائه ، ويتم سداد رصيد المبلغ المستحق من خلال أقساط السداد ، بالإضافة إلى الفائدة. إنه مشابه لخطة الدفع بالتقسيط مع استثناء واحد: لا يتم نقل ملكية العنصر الذي تم شراؤه بالكامل إلى المشتري حتى يتم سداد جميع المدفوعات.
عقود البيع متاحة لمعاملات B2B و B2C.
قائمة مزايا الشراء بالتقسيط
1. يمكن استرداد العناصر إذا لم يتم السداد.
تعتبر اتفاقية الشراء بالتقسيط مفيدة لأنها تقلل من مخاطر المورد على السلع الاستهلاكية المعنية. نظرًا لأن ملكية العنصر لا يتم نقلها رسميًا حتى يتم إجراء جميع المدفوعات ، توفر هذه الخطة حماية المزود لعنصر غير مؤمن عليه لأنه يمكن استرداده. إذا كان المشتري غير قادر على سداد المدفوعات ، فيمكن تعويض الخسائر عن طريق الحصول على العنصر الذي تم شراؤه وبيعه مرة أخرى.
2. يسمح بملكية أحدث وأفضل المعدات.
عند استخدام عقد شراء بالتقسيط ، من الممكن الدفع مقابل معدات أو سلع استهلاكية أفضل مما لو كانت الصفقة تشتري السلعة مباشرة. على الرغم من أنها تتطلب مدفوعات من المشتري ، والتي قد تستغرق غالبًا سنوات ، إلا أنها تمنحهم القدرة على استخدام العنصر على الفور. هذا على الرغم من عدم وجود خاصية فنية. يتحمل المشترون أيضًا مسؤولية الضرائب والتكاليف الأخرى المرتبطة بالعقار ، مما يقلل من المخاطر التي يتعرض لها المورد.
3. توزيع التكاليف مع مرور الوقت.
عند شراء سلع استهلاكية كبيرة ، يصعب على بعض الشركات أو الأسر الحصول على النقود لشراء سلع مباشرة. يسمح الشراء بالتقسيط بتوزيع المدفوعات بمرور الوقت لجعل الشراء ميسور التكلفة. يمكن للمشترين الاعتماد على حقيقة أن لديهم دفعات شهرية ثابتة مضمونة عدم الزيادة. يتم تحديد أسعار الفائدة مع الشراء بالتقسيط في وقت المعاملة.
4. بشكل عام ، لا يتم فرض ضريبة على عقد الشراء بالتقسيط.
إذا كان لبلدك ضريبة قيمة مضافة أو شيء مشابه يتم تعيينه للمعاملات ، فسيؤدي تأجير عنصر ما إلى فرض رسوم ضريبية ستتم إضافتها إلى مدفوعات المشتري الشهرية. تختفي هذه المشكلة عندما يدخل عقد البيع بالتقسيط حيز التنفيذ. ستظل هناك ضريبة مبيعات أو رسوم ضريبية أخرى مقدمة كجزء من المعاملة. الميزة هنا هي أن البائعين يسمحون بشكل عام للمشترين بتضمين تكلفة الضرائب في الاتفاقية الشاملة ، مما يقلل التكاليف الإضافية على المدى الطويل.
5. يمكن للمشترين مقارنة الأسعار للحصول على أفضل الصفقات.
يمكن للمشترين اختيار المورد الذي يريدون العمل معه عند إجراء عملية شراء معينة. يسمح لهم ذلك بالعثور على أفضل سعر ممكن للعناصر التي يحتاجونها. يمكن للمورد تقديم تمويل الشراء على أقساط. يمكن للمشترين أيضًا تأمين اتفاقية التمويل الخاصة بهم من خلال عملية الشراء بالتقسيط ، مما يمنحهم مزيدًا من المرونة في المكان الذي يتسوقون فيه. هذا يجعل من السهل تجنب الاقتراض أو استخدام مدخرات الشركة أو الشخصية لتأمين العناصر المطلوبة.
6. هناك طرق لتقليل الدفعة الشهرية الإلزامية.
إذا بدت الدفعة الشهرية مرتفعة للغاية ، حتى مع الدفعة المقدمة ، فلا تزال هناك خيارات متاحة لتقليل تكلفة المعاملة بشكل أكبر. الدفع بالبالون هو الطريقة الأكثر شيوعًا لتقليل الدفعات الشهرية. سيتطلب الأمر من المشتري إجراء دفعة رئيسية لمرة واحدة في نهاية اتفاقية الشراء بالتقسيط لإتمام نقل الملكية. إذا لم يتم السداد ، فلن يتم نقل الملكية ولا يزال الحق في الاسترداد قائماً.
7. الدفعات الأولية تكون أحيانًا اختيارية مع هذا النوع من المعاملات.
بالنسبة للشركات أو الأسر التي لديها ملف ائتماني ممتاز ، قد لا تكون الدفعة الأولى ضرورية كجزء من اتفاقية الشراء بالتقسيط. هذا يعني أنه من الممكن أخذ الأشياء الضرورية إلى المنزل دون دفع أي شيء لضمان الحق في القيام بذلك. سيظل المشتري مطالبًا بإجراء مدفوعات شهرية منظمة لتجنب إعادة التملك. تميل الدفعات الشهرية مع خيار دفع صفر إلى أن تكون أعلى من ذلك بكثير ، لذلك من الأفضل عمومًا إجراء نوع من الدفعة المقدمة إن أمكن.
8. في معظم الحالات ، يمكن تسويتها مبكرًا.
تسمح معظم اتفاقيات الشراء بالتقسيط للمشتري بتسوية العقد مبكرًا إذا كان لديه المال للقيام بذلك. قد تتطلب بعض الاتفاقيات دفعات شهرية للاستمرار لمدة 12-24 شهرًا لضمان أن تكون المعاملة مربحة للمزود. يعد هذا الخيار طريقة جيدة لتقليل التكلفة طويلة الأجل لمعاملة الشراء بالتقسيط عندما يمكن تحقيقها.
9. هناك قيود قليلة على عقود الشراء بالتقسيط.
باستخدام مثال شراء سيارة هنا ، غالبًا ما يقوم الموردون بتضمين اشتراطات أو شروط الأميال في الاتفاقية التي يجب الوفاء بها. إذا لم يتم استيفاء هذه الشروط ، فإن الرسوم الإضافية ستكون مسؤولية المشتري في نهاية عقد الإيجار. تزيل اتفاقية الإيجار المنتهي بالتملك هذه القيود ، مما يسمح للمشترين باستخدام السيارة كسيارة خاصة بهم حتى تصبح ملكهم عند قيامهم بالدفع الأخير.
قائمة عيوب الشراء بالتقسيط
1. يمكن استرداد العناصر إذا لم يتم السداد.
هناك عدة قوانين معمول بها تمنع البائعين من استعادة بعض العناصر ، حتى لو تأخر المشتري أو رفض الدفع. في ولاية واشنطن ، على سبيل المثال ، لا يُسمح للدائنين بنقل سيارة أخرى للوصول إلى سيارتك إذا كنت مؤهلاً للتملك. لا يمكن للدائنين سحب مركبة من المرآب الخاص بك. حتى أنهم ممنوعون من التعافي إذا قاومت الاستيلاء على السيارة.
2. غالباً ما تعكس الدفعات الشهرية التصنيفات الائتمانية.
للحصول على أفضل اتفاقية شراء بالتقسيط ، يجب أن يكون لدى المشترين ملف ائتماني قوي. إذا لم يكن لديهم ملف تعريف قوي ، فقد يقرر البائعون عدم العمل مع الشركة أو الأسرة التي تحاول إجراء عملية شراء. سيجد أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية ضعيفة أنه إذا تمت الموافقة عليهم ، فستكون معدلات الفائدة أعلى مما لو كان لديهم ائتمانًا جيدًا. خلال مدة عقد الشراء بالتقسيط ، يمكن أن يؤدي ارتفاع معدل الفائدة إلى إنفاق آلاف الدولارات الإضافية على العنصر.
3. يفرض على الصفقة أن تكلف أكثر مما قد تكون عليه في غير ذلك.
حتى مع وجود دفعة مقدمة قوية على المعاملة ، فإن أسعار الفائدة على عقد الشراء بالتقسيط ستؤدي إلى أن تكون التكلفة النهائية للعنصر أعلى مما لو تم شراؤها مباشرة. على مدى عمر عقد مدته 5 سنوات ، على سبيل المثال ، يمكن أن تتجاوز التكلفة النهائية للسيارة التي تبلغ قيمتها 21000 دولارًا 30000 دولار عند إضافة جميع المدفوعات. قد يتأهل بعض المشترين للحصول على تمويل منخفض التكلفة أو بدون تكلفة لتقليل هذه المشكلة ، على الرغم من أن هذا العيب صحيح بالنسبة للصفقة المتوسطة.
4. عدم دفع المدفوعات المطلوبة يقلل من التصنيف الائتماني الخاص بك.
بشكل عام ، يتم الإبلاغ عن عقد الشراء بالتقسيط إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية ، حتى لو كانت معاملة B2B. إذا لم يسدد المشتري دفعة واحدة ، فسيتم الإبلاغ عن هذه الحقيقة. قد يؤثر تأثير التأخير في السداد على قدرة المشتري على إجراء عملية شراء بالتقسيط في المستقبل. في حالة حدوث استرداد ، يمكن أن تظل هذه المشكلة في تقرير ائتمان الشركة أو الفرد لمدة تصل إلى 7-10 سنوات في بعض الولايات القضائية. لهذا السبب ، من الضروري أن يكون المشترون سباقين في اتفاقيات الشراء بالتقسيط إذا لم يتمكنوا من الدفع في الوقت المحدد.
5. تتوفر خصومات أقل بشكل عام.
بالمقارنة مع عقد الإيجار أو الشراء المباشر ، يتم تقديم خصومات أقل بشكل عام للمشترين الذين يتابعون اتفاقية شراء بالتقسيط. هذا بسبب وجود المزيد من المخاطر المرتبطة بهذا النوع من المعاملات. مع عقد الإيجار ، يدفع المستهلكون مقابل إهلاك العنصر. مع الشراء المباشر ، لا توجد مخاطر على المورد ، مما يسمح بإمكانية الحصول على مزيد من الخصومات.
مزايا وعيوب عقود الشراء بالتقسيط تخلق منفعة متبادلة لجميع الأطراف المعنية. يتمتع المشترون بفرصة استخدام وامتلاك معدات قد لا يتمكنون من شرائها على الفور. يستفيد الموردون من القدرة على بيع المزيد من العناصر مع الاحتفاظ بالملكية الفنية لهم لتقليل مخاطرهم. يجب فحص جميع عناصر الصفقة عن كثب قبل التوقيع على أي شيء لضمان تحقيق أفضل النتائج الممكنة.