بطاقات الرواتب هي بطاقات خصم مسبقة الدفع يستخدمها أصحاب العمل لفرض راتب أو أجور الموظف بدلاً من شيك رسمي. يتم توزيع الأموال في كل يوم دفع ، مما يوفر بديلاً للإيداع المباشر لأولئك الذين لا يستطيعون أو لا يرغبون في امتلاك حساب تقليدي.
لا يتمتع أكثر من 60 مليون شخص في الولايات المتحدة بإمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية ، مما يعني أنهم لا يمتلكون أو غير مؤهلين للحصول على حساب مصرفي تقليدي.
يتم تقديم معظم بطاقات الرواتب من قبل معالجات الدفع الرائدة اليوم ، مثل MasterCard أو Visa ، مما يمنح العمال خيار الوصول إلى أموالهم كما يفعلون مع بطاقة الخصم المرتبطة. بطاقات الرواتب قابلة لإعادة الشحن دائمًا ، مما يعني أن العامل يستخدم نفس البطاقة طوال الوقت بدلاً من إصدار بطاقة جديدة في كل يوم دفع.
يحصل الموظفون على وصول ملائم إلى رواتبهم من خلال هذا الإعداد دون الحاجة إلى الاحتفاظ بحساب لدى مؤسسة مالية. يتم استلام أموالك على الفور ، وأحيانًا ما يصل إلى 48 ساعة مقدمًا ، اعتمادًا على الشركة المصنعة للبطاقة. ثم لا داعي للقلق بشأن حمل مبالغ كبيرة من النقود معهم لشراء العناصر الضرورية.
كما هو الحال مع أي نظام تعويض ، هناك مزايا وعيوب محددة لبطاقات الرواتب لمراجعتها قبل استخدام أو تنفيذ هذا النوع من النظام. هذه هي النقاط الحاسمة للنظر فيها.
قائمة مزايا بطاقات الرواتب
1. بطاقات الرواتب فورية وسهلة الاستخدام.
يمكن للموظفين استخدام بطاقة الرواتب الخاصة بهم على الفور عند إصدار الأموال. لا تحتاج إلى حساب مصرفي للسيطرة على هذه الأموال. اعتمادًا على المعالج المدرج في البطاقة (Visa ، MasterCard) ، يمكنهم استخدام البطاقة تمامًا كما يفعلون مع بطاقة الخصم أو الائتمان القياسية لإجراء عمليات شراء. يمكنهم سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي إذا رغبوا في ذلك ، وإجراء المدفوعات عبر الإنترنت ، والاستفادة من فرص التجارة الإلكترونية.
تقدم العديد من بطاقات الرواتب نفس المزايا ، مثل الحماية من الاحتيال ، التي ستجدها أيضًا مع منتجات الخصم والائتمان القياسية.
2. من الأسهل على الموظفين إدارة أموالهم باستخدام بطاقات الرواتب.
لا تسمح معظم بطاقات الرواتب بالسحب على المكشوف إذا تجاوزت عملية الشراء الرصيد المتاح. وهذا يزيد من صعوبة بدء تراكم الديون على العامل. يمكن للموظفين إضافة مواردهم الخاصة إلى بطاقة الرواتب الخاصة بهم إذا كانوا يريدون تجنب حمل الكثير من النقود. على الرغم من وجود رسوم في بعض الأحيان مرتبطة بالتحويلات التي تحدث خارج آلية الإيداع المباشر لصاحب العمل ، إلا أن بطاقة الرواتب تنشئ سجلاً للمعاملات والمساءلة التي يمكن أن تساعد بعض الأشخاص في إعادة التأهيل للحصول على حساب مصرفي تقليدي في المستقبل.
3. توفر بطاقات الرواتب مزيدًا من الأمان.
إذا أخذ شخص ما محفظتك أو محفظتك وكان لديك الكثير من النقود ، فمن المحتمل أن تكون هذه الأموال قد ضاعت. لا يمكن قول الشيء نفسه عن بطاقة الرواتب. يمكنك الوصول إلى نفس الإجراءات الأمنية مثل بطاقة الخصم أو الائتمان النموذجية ، بما في ذلك رقم التعريف الشخصي وآلية التوقيع ، مما يجعل من الصعب الوصول إلى الموارد في حالة سرقة العنصر. يمكن للعمال الإبلاغ عن بطاقة الرواتب المفقودة إلى صاحب العمل ثم استلام بطاقة جديدة محملة بالفعل برصيدهم الحالي. هذا يجعل من السهل استبدال أموالك إذا فقدت.
بطاقات الرواتب مدعومة من FDIC ، مما يعني أن هناك المزيد من خيارات الاسترداد وخيارات تزييف أقل على المدى الطويل مع خيار الدفع هذا.
4. الشركات توفر المال عند إصدار بطاقات الرواتب.
تكلفة طباعة الشيكات الورقية أعلى مما قد تعتقد ، خاصة بالنسبة للمؤسسات الكبيرة. عليك أيضًا مراعاة تكاليف المعالجة والحبر والطوابع البريدية. يدخر أرباب العمل على هذه النفقات عند إصدار بطاقات الرواتب. يوفر العمال أيضًا بعض المال باستخدام طريقة الدفع هذه لأنهم لا يحتاجون إلى الذهاب إلى أحد البنوك أو التحقق من مؤسسة صرف الشيكات للحصول على أموالهم. ليس من الضروري استلام نقود لكامل مبلغ الشيك لأن الأموال تدار بدون نقد.
5. توفر بطاقات الرواتب آلية تسليم رقمية.
لا توجد تأخيرات متعلقة بيوم الدفع عندما تستخدم المؤسسات بطاقات الرواتب بدلاً من الشيكات التقليدية. إذا كانت هناك كوارث طبيعية أو عواصف ثلجية أو أمطار غزيرة أو عوامل تأخير أخرى تمنع المعالجة المادية للشيك ، فلا يزال العمال يتلقون أموالهم عبر التحويل الرقمي في الوقت المحدد. كما لا داعي للقلق بشأن استلام الشيك خلال ساعات العمل العادية. هذا يجعلها مفيدة بشكل خاص للعمال عن بعد أو العاملين عن بعد.
6. يتوفر المزيد من الشفافية مع بطاقات الرواتب.
تمنح بطاقات الرواتب العمال خيار مراقبة جميع سجلات حساباتهم بطريقة لا تفعلها المشتريات النقدية. تتيح كشوف الحساب وتاريخ المعاملات للعمال معرفة الأماكن التي قد تتسرب فيها الأموال. تسمح لهم هذه العملية بمعرفة إلى أين تسير عمليات الاستقطاع الخاصة بهم أيضًا حتى يتمكنوا من إجراء تغييرات إذا لزم الأمر. يجد معظم الموظفين أن الوصول المجاني إلى هذه العناصر يساعدهم على البقاء واعين بالميزانية ، مما يؤدي في النهاية إلى صحة مالية أقوى.
7. يمكن تجنب العديد من الرسوم بقليل من البراعة.
حتى عند تطبيق رسوم بطاقة الرواتب ، هناك عدة طرق لإصلاح المشكلة. يمكنك الدخول إلى أحد البنوك وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي مجانًا مع معظم المنتجات في هذه الفئة. ستتيح لك متاجر البقالة سحب نقود إضافية من مشترياتك عندما يتم تنظيم البطاقة كخصم. يقدم تجار التجزئة في الصناديق الكبيرة نفس الميزة. على الرغم من أنه قد يكون هناك رسوم PIN لهذا ، إلا أن هذه التكلفة أقل من رسوم ATM. إذا كان لديك عملية شراء مجانية ، فإن سحب معظم الشيك من خلال هذه الطريقة يمكن أن يساعد في التخلص من التكاليف الإضافية المرتبطة بهذا المنتج.
8. يمكن أيضًا إصدار استحقاقات العمال على بطاقة الرواتب.
يمكن توزيع أي فائدة تقدم تعويضًا نقديًا للموظف من خلال بطاقة الرواتب. أي شيء يتطلب التحقق المادي قبل توفر هذه التكنولوجيا يصبح احتمالًا. وهذا يعني أنه يمكن تحويل شيكات المكافآت ومزايا هيئة الخدمات المالية وحتى تعويض الأميال من خلال هذا النظام. يمكن للعمال الوصول إلى هذه الأموال أسرع بـ 48 ساعة من تلقي شيك مادي ، مع تأخير أقل ، مما يعني أنه يمكنهم أيضًا رعاية احتياجات أسرهم بشكل أسرع.
قائمة عيوب بطاقات الرواتب
1. هناك المزيد من الرسوم التي يجب دفعها ببطاقات الرواتب.
بطاقات الرواتب لها رسوم أقل من متوسط بطاقات الهدايا. لديهم أيضًا رسومًا أكثر من طرق الدفع الأخرى ، بما في ذلك بطاقات الائتمان والخصم أو الشيكات. معظمهم لديهم رسوم صيانة شهرية قد يغطيها صاحب العمل أو لا يغطيها. تتقاضى بطاقة الرواتب Visa E1 رسومًا تبلغ 2.95 دولارًا شهريًا ما لم يكن هناك إيداع على البطاقة في نفس الشهر. هناك رسوم الاستعلام عن الرصيد ورسوم الرفض وحتى رسوم إغلاق الحساب. تأكد من مراجعة جدول الرسوم الحالي مع صاحب العمل قبل قبول طريقة الدفع هذه.
2. يتم أحيانًا تقييد بطاقات الرواتب بالقوانين المحلية.
هناك العديد من القواعد التي تحكم كيفية تلقي العمال لتعويضاتهم. تتضمن معظم القوانين كيف يمكن للموظفين الوصول إلى رواتبهم بالكامل دون الحاجة إلى دفع رسوم. هناك قواعد تسمح لبعض الأشخاص باختيار الطريقة التي يريدون أن يتم الدفع لهم بها ، بما في ذلك عن طريق الشيك المادي ، مما يحد من خيارات توفير التكاليف المتاحة للمؤسسة. قبل تقديم هذا الخيار ، يجب على جميع الشركات مراجعة الوضع المحلي مع فريقها القانوني لمعرفة ما إذا كانت الإيجابيات تفوق السلبيات.
3. من الصعب استرداد الأموال المفقودة ببطاقات الرواتب.
تكون العملية التي يجب اتباعها عند محاولة استرداد الأموال المفقودة بسبب الاحتيال واسعة النطاق باستخدام بطاقة الرواتب. يجب على الموظفين الإبلاغ عن البطاقات المفقودة أو المسروقة على الفور لضمان عدم تعرضهم لخسارة مالية من الموقف. يجب تقديم بعض التقارير في غضون 48 ساعة لبعض مصدري البطاقات. تأكد من أنك تعرف العملية المتضمنة في الإبلاغ عن الرسوم غير المصرح بها ، ثم اتصل بالبطاقة أو صاحب العمل على الفور ، أو قد تكون مسؤولاً عن النفقات.
4. رسوم بطاقة الرواتب تؤثر على العمال ذوي الدخل المنخفض أكثر من غيرهم.
هناك قوانين تتطلب من الموظف أن يكون له حق الوصول الكامل إلى أمواله مرة واحدة على الأقل خلال كل دورة دفع. هذا هو السبب في أنك ستجد أن معظم بطاقات الرواتب تقدم أول معاملة في ماكينة الصراف الآلي مجانًا ، إلى جانب بعض رسوم الشراء الأولية التي لا تنطبق. ومع ذلك ، بمجرد تجاوز عنصر الاستخدام بدون تكلفة ، تزداد تكلفة استخدام بطاقات الرواتب بسرعة إذا كنت تعمل فقط بسعر 7.50 دولارات في الساعة. تحتوي العديد من البطاقات على رسوم نقطة بيع قدرها دولار واحد ، مما يعني أن كل معاملة ستكلف أكثر.
5. لا يمكنك دفع بعض الفواتير ببطاقة الرواتب.
على الرغم من قبول بطاقات الخصم على نطاق واسع في العديد من الأماكن اليوم ، إلا أن هناك بعض مزودي الخدمة الذين لا يقبلونها. لا يملك الموظفون خيار الدفع بشيك عند استخدام هذا النوع من نظام التعويض ، مما يعني أنهم يجب أن يمروا بخطوات إضافية (وتكاليف) لدفع بعض الفواتير. سيتعين عليهم سحب أموالهم ثم أخذ النقود إلى أحد البنوك لإصدار شيك أمين الصندوق. تزداد تكاليف ممارسة الأعمال التجارية بهذه الطريقة بسرعة للعمال مقارنة بأولئك الذين لديهم خيارات دفع بديلة.
6. بعض أجهزة الصراف الآلي تحدد المبلغ الذي يمكن سحبه.
قد لا يتمكن العمال الذين يتقاضون رواتبهم من خلال بطاقة الرواتب من الوصول إلى راتبهم الكامل من خلال ماكينة الصراف الآلي المحلية. تضع العديد من الوحدات قيودًا على المبلغ الذي يمكن أخذه في معاملة واحدة. تحدد بعض المؤسسات هذا المبلغ بمبلغ 250 دولارًا فقط. وهذا يجبر الموظف على البحث عن طرق بديلة للحصول على النقد لتجنب الرسوم المحتملة المرتبطة ببطاقته. في بعض المجتمعات الصغيرة ، قد لا يكون ذلك ممكنًا.
7. لا يحب العمال تغيير طريقة صرف أجورهم.
سيكون هناك دائمًا عمال يفضلون أن يتم الدفع لهم بشيك مادي لما يفعلونه. لن تحل الشركات هذه المشكلة أبدًا ما لم يصبح المجتمع بلا نقود تمامًا. أي شخص يتلقى شيكًا ماديًا سيكون حذرًا من أي تغييرات يقترحها صاحب العمل في الطريقة التي يتلقون بها رواتبهم. إنه يتحدث عن عدم ثقة في العلاقة بين صاحب العمل والموظف يصعب التغلب عليه أحيانًا. نظرًا لأنه يمكن أيضًا دفع بعض المزايا من خلال هذه الطريقة ، فليس من غير المألوف أن يستقيل العمال إذا ضغط أصحاب العمل بشدة لاستخدام خيار الدفع هذا.
8. يستغرق استبدال البطاقات المفقودة أو المسروقة وقتًا.
إذا فقدت بطاقة الرواتب الخاصة بك ، يجب عليك الاتصال بصاحب العمل على الفور. يطلب منك معظم مصدري البطاقات أيضًا الاتصال بهم. سيؤدي هذا إلى تعليق البطاقة على البطاقة لمنع المزيد من المعاملات. ثم سيتم إصدار بطاقة جديدة لك لتحل محل البطاقة التي اختفت. تفرض معظم بطاقات الرواتب رسومًا تتراوح بين 10 دولارات و 15 دولارًا لاستبدال البطاقة المفقودة ، ويمكن أن تستغرق البطاقة الجديدة ما يصل إلى 10 أيام عمل للوصول.
يتمتع بعض أصحاب العمل بإمكانية الوصول إلى بطاقات بديلة مؤقتة لتعويض الفجوة الزمنية التي تبلغ أسبوعين بين الإبلاغ عن البطاقة المفقودة واستلام بطاقة جديدة. ستقوم بتفعيل البطاقة المؤقتة ثم تفعيل البطاقة الدائمة الجديدة بعد استلامها.
تقدر إيجابيات وسلبيات بطاقات الرواتب هذه 42 مليار دولار من إجمالي الأجور التي يتم تحميلها على ما يقرب من 6 ملايين بطاقة نشطة كل عام. بحلول عام 2022 ، قد يرتفع هذا الرقم إلى أكثر من 60 مليار دولار على ما يقرب من 9 ملايين بطاقة نشطة. على الرغم من أنه لا يمكن لأصحاب العمل أن يطلبوا من العمال دفع أجرهم فقط مقابل هذا الخيار (أو حتى الإيداع المباشر) ، فإن التوقف عن استخدام شيك مادي يوفر المال ويوفر المزيد من الأمان للعمال. إذا كان من الممكن أيضًا تنفيذ خطة لتجنب أكبر عدد ممكن من الرسوم ، فإن طريقة الدفع هذه تقدم الكثير من الوعد.