تستخدم صناعة التمويل الأصغر خدمة مصرفية تسمى “الائتمان الأصغر”. وهي تقدم قروضاً صغيرة لذوي الدخل المنخفض أو العاطلين عن العمل ، وهي شريحة من السكان لا يمكنها عادة الوصول إلى أي نوع من الخدمات المالية. في البلدان المتقدمة ، يمكن أن تصل القروض الصغيرة لهذا القطاع إلى 25000 دولار.
ومع ذلك ، عندما يفكر معظم الناس في صناعة التمويل الأصغر ، فإن الأمر يتعلق بإقراض الأشخاص ذوي الموارد المحدودة. إنه يوفر للأشخاص الذين يعملون بجد ، ولكنهم يكسبون ما يعادل 2 دولار في اليوم أو أقل ، للاقتراض ، والادخار ، وبناء رأس المال ، وسداد الديون ، أو الحفاظ على التأمين لأعمالهم التجارية الصغيرة. تركز معظم المؤسسات في صناعة التمويل الأصغر على الأعمال التي تقودها النساء في العالم النامي.
إحصاءات صناعة التمويل الأصغر بالمعلومات
# 1. يوجد اليوم أكثر من 10000 مؤسسة تمويل أصغر في العالم. معًا ، لديهم أكثر من 70 مليون مقترض ، وعدد متساوٍ من المدخرين ، ومحفظة قروض إجمالية تقدر بنحو 40 مليار دولار. (ميكرون)
# 2. معدل نمو صناعة التمويل الأصغر كان في الغالب في حدود 20-30٪ سنويًا منذ عام 2008. (Microned)
3- إجمالاً ، تلقى أكثر من 130 مليون شخص المساعدة من صناعة التمويل الأصغر منذ بدايتها في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين (مؤسسة التمويل الدولية).
# 4. على الرغم من انتشارها المتزايد ، ربما ساعدت صناعة التمويل الأصغر حوالي 20٪ فقط من السوق المحتملة. يبلغ عدد سكان فقراء العالم أكثر من 3 مليارات نسمة. (مؤسسة التمويل الدولية)
# 5. أكثر من 200 مليون شركة صغيرة قد تفتقر إلى الوصول إلى التمويل الكافي ، وحساب التوفير الأساسي ، والموارد المالية الأخرى. هذا يستبعدهم فعليًا من عالم المال. (جمعية التمويل الأصغر)
# 6.القروض التي قدمتها مؤسسات التمويل الأصغر كان لها معدل نمو سنوي مركب يقارب 34٪ في المدفوعات. بلغ معدل القروض القائمة في هذا القطاع 15٪. (جمعية التمويل الأصغر)
# 7. ما يقرب من 30 مليون مقترض في صناعة التمويل الأصغر توجد أعمالهم في الهند. يتم تنفيذ ما يقرب من 40٪ من جميع أنشطة التمويل الأصغر في الهند في الوقت الحالي. (جمعية التمويل الأصغر)
# 8.الهند لديها سوق للتمويل الأصغر منظم بدرجة عالية ، مع شبكة من ما يقرب من 11000 فرع توظف حوالي 81000 شخص كل عام. (جمعية التمويل الأصغر)
# 9. 8٪ فقط من البالغين في الهند لديهم منتج مالي أو مورد مقدم من مؤسسة مالية رسمية. (جمعية التمويل الأصغر)
# 10. في 2011-2012 ، تم توزيع حوالي 20000 قرض صغير على أصحاب الأعمال الصغيرة في الهند. في 2015-2016 ، تم توزيع أكثر من 70000 من هذه القروض. (جمعية التمويل الأصغر)
# 11. يتم تقديم معظم ائتمانات التمويل الأصغر بدون ضمانات. عادة ما تكون القروض الممنوحة صغيرة جدًا. متوسط المنتج المالي الممنوح لصاحب الأعمال الصغيرة من خلال الائتمان الأصغر هو 100 دولار أو أقل. (أخبار إن بي سي)
# 12. المسؤولية المشتركة هي ما يدعم المحافظ في صناعة التمويل الأصغر. تضمن مجموعات الأقران المكونة من 12 عميلًا أو أقل بشكل عام قروض بعضهم البعض ، مما يؤدي إلى عقوبات على التخلف عن السداد قد تؤثر على الجميع. يبلغ متوسط معدل السداد على القروض التي تقدمها الصناعة أكثر من 95٪. (أخبار إن بي سي)
# 13. يبلغ متوسط سعر الفائدة العالمي للائتمان الأصغر في الصناعة 35٪. في الهند ، دفعت قوى السوق سعر الفائدة إلى أقل من 25٪. (أخبار إن بي سي / جمعية التمويل الأصغر)
# 14. على الرغم من أن النساء بشكل عام هن المقترضين في صناعة التمويل الأصغر ، تظهر الدراسات أن معظم القروض يستخدمها الرجال بالفعل. (أخبار إن بي سي)
#خمسة عشر. يرجع جزء من سبب ارتفاع أسعار الفائدة إلى أن الأموال التي يتم جمعها من خلال رأس المال التجاري تحمل عمومًا معدل فائدة يتراوح بين 8 و 12٪ عند بيعها إلى مؤسسة تمويل أصغر. عندما تقوم المنظمات غير الحكومية بتحويل هذه الأموال إلى مؤسسة تمويل أصغر ، فإنها تفعل ذلك كرأس مال بدون فوائد. (كيفا)
#السادس عشر. في عام 2009 ، حصل حوالي 128 مليون من أفقر الأسر في العالم على قرض صغير واحد على الأقل للحفاظ على مواردهم المالية. في عام 1997 ، استفادت 7.6 مليون أسرة فقط من هذه الأداة المالية. (بنك غرامين)
# 17.في بنغلاديش ، تبدأ القروض الصغرى من 27 دولارًا ويمكن أن تصل إلى 500 دولار. الهدف هو إعطاء الناس الفرصة للخروج من الفقر. إذا تم سداد القروض وفقًا للشروط ، يتأهل المقترضون تلقائيًا للحصول على قروض أكبر. (بنك غرامين)
# 18. في بنغلاديش ، تمتلك الحكومة حصة 25٪ من القروض التي تقدمها صناعة التمويل الأصغر. (بنك غرامين)
# 19. ما يقرب من 97 ٪ من المتقدمين للحصول على القروض الصغيرة في بنغلاديش هم من النساء. يسعى أكثر من 100000 متسول للمساعدة في الحصول على قروض صغيرة سنويًا. (بنك غرامين)
# 20. تظهر الدراسات العشوائية في أربعة بلدان مصنفة ، بما في ذلك الهند ، أن التمويل الأصغر يحفز بدء الأعمال التجارية. ومع ذلك ، وجدت الدراسات في 12-18 شهرًا أن القروض لم تقلل الفقر كما هو متوقع. (السياسة الخارجية)
# 21. 80٪ من سكان العالم لا يحصلون على قروض. يمكن لأكثر من 5 ملايين شخص بدء عمل تجاري اليوم لتوليد الدخل إذا كان لديهم إمكانية الوصول إلى تمويل البدء من خلال قرض صغير. (بلانيت فاينانس اليابان)
# 22. على الرغم من أن متوسط حجم قرض التمويل الأصغر على مستوى العالم يبلغ حوالي 525 دولارًا أمريكيًا ، فإن متوسط القرض في الهند هو 144 دولارًا فقط ، على الرغم من أن الدولة هي أكبر سوق للتمويل الأصغر في العالم. (رويترز)
# 23. أكبر 10 مؤسسات للتمويل الأصغر نشطة حاليًا تمثل حوالي 75٪ من القروض القائمة والمستخدمة حاليًا. (رويترز)
# 24. في المجموع ، هناك حوالي 3000 مؤسسة تمويل أصغر تعمل حاليًا في جميع أنحاء العالم. حوالي 400 منهم لديهم برامج قروض نشطة. (رويترز)
# 25. في الهند ، نمت صناعة التمويل الأصغر بمعدل متوسط 80٪ سنويًا منذ عام 2014. وقد شارك حوالي 40٪ من جميع صفقات الأسهم الخاصة في الهند مؤسسات التمويل الأصغر. (رويترز)
# 26. يتركز حوالي 7٪ من محفظة التمويل الأصغر في العالم في الهند ، على الرغم من أن حوالي 30٪ من المقترضين النشطين الحاليين هم من الهند. (رويترز)
اتجاهات صناعة التمويل الأصغر وتحليلها
ستستمر صناعة التمويل الأصغر في النمو ، حتى مع استمرار البنية التحتية حول فقراء العالم في النمو والتحسن. ما يقرب من ثلث جميع العملاء يتلقون خدمات في هذا الوقت بسبب العديد من الثغرات في البنية التحتية. وهذا يعني أن هناك 400 مليون شخص في الوقت الحالي مؤهلون للحصول على الائتمان الأصغر ، على الرغم من أنهم لا يستطيعون الحصول عليه لأنه لا توجد طريقة للحصول على الأموال لهم.
في الوقت نفسه ، هناك 2.4 مليار شخص آخر يمكنهم الاستفادة مما تقدمه صناعة التمويل الأصغر وليس لديهم طريقة لاستخدام هذه الأموال.
يمكن أن تكون قصص النجاح من صناعة التمويل الأصغر مقنعة تمامًا. إن منح الناس الفرصة للعمل الجاد بموارد معقولة حتى يتمكنوا من تغيير حياتهم هو ما تقدمه هذه الصناعة. مع استمرار العديد من الأشخاص في انتظار هذه الفرصة ، سيتطلع قطاع التمويل الأصغر إلى مواصلة النمو في السنوات والعقود القادمة.