واحدة من أكبر المخاوف التي تواجه صناعة المستشار المالي في الوقت الحالي هي عملية الأتمتة. نظرًا لأن 85٪ من الأسر في الولايات المتحدة لا تتلقى مشورة صناعية ذات صلة في هذا الوقت ، فإن التواصل بطرق فريدة ومبتكرة يمكن أن يكرر ما حدث عندما تم تقديم أجهزة الصراف الآلي في السبعينيات.
كان الناس يخشون أن يفقد صرافو البنوك وظائفهم بسبب الخدمات التي يمكن أن توفرها المعدات الآلية لعملائهم. تبين أن الواقع هو أن هناك زيادة في الطلب على العاملين في المجال البشري ، وليس انخفاضًا لأن كفاءة التكنولوجيا ساعدت في توسيع نطاق وصول كل عامل.
هذا هو السبب في زيادة عدد الفرص في هذا المجال على الرغم من التحديات العديدة التي تواجه الصناعة اليوم. المستشارون الماليون يتقدمون في السن ، وكذلك عملائهم. هناك حاجة ماسة إلى النساء في هذا المجال أيضًا ، حيث يمثلن 15.7٪ فقط من الموظفين في هذا المجال.
هناك الملايين من الأشخاص الذين يمكنهم استخدام مساعدة مخطط مالي ، و 40٪ من المستشارين الحاليين الذين لديهم عقود عمل يخططون حاليًا للتقاعد في السنوات العشر القادمة.
إحصاءات صناعة الاستشارات المالية الأساسية
# 1. تقاعد مواليد بوومرز في صناعة الاستشارات المالية يخلق الحاجة إلى مديري ثروات جدد في الأجيال الشابة. 56٪ من المتخصصين في هذا المجال يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر بالنسبة للصناعة في الوقت الحالي ، مقارنة بـ 5٪ فقط ممن تقل أعمارهم عن 30 عامًا (إرنست ويونغ).
# 2. من المتوقع أن يراكم الجيلان X و Y ما يقرب من 46 تريليون دولار من الأصول بحلول نهاية عام 2022 ، بما في ذلك 18 تريليون دولار من الميراث من آبائهم الذين كانوا من مواليد. (إرنست ويونغ)
# 3.متوسط عمر المستشار المالي في الولايات المتحدة الآن 50 عامًا ، ويستمر هذا الرقم في الارتفاع. واحد فقط من كل خمسة مستشارين ماليين في هذا الوقت هو دون سن الأربعين (إرنست ويونغ).
# 4. لكل خريج يخضع لبرنامج التخطيط المالي بالكلية ويدخل الصناعة ، هناك مستشاران سيكونان مؤهلين لتلقي مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم لأول مرة. (إرنست ويونغ)
# 5. على الرغم من أن إجمالي عدد المستشارين الماليين قد انخفض بأكثر من 4٪ منذ عام 2007 ، إلا أن العدد الإجمالي للوظائف مستمر في الزيادة. من المتوقع أن تكون هناك حاجة إلى أكثر من 66000 مستشار مالي في الولايات المتحدة بحلول عام 2022. (إرنست ويونغ)
# 6.ثلث الأمريكيين ليس لديهم مدخرات تقاعد في الوقت الحالي. 50 ٪ منهم لديهم أقل من 10000 دولار في حساباتهم المصرفية. (أخبار الاستثمار)
# 7.متوسط الراتب لعام 2017 لمستشار مالي في الولايات المتحدة كان 90 ألف دولار في السنة ، أي ما يعادل 43.50 دولارًا في الساعة تقريبًا. يوجد حاليًا أكثر من 271000 شخص يعملون بهذا اللقب في الولايات المتحدة في هذا الوقت. (مكتب الولايات المتحدة لإحصائيات العمل)
# 8.التخطيط المالي والمشورة هي صناعة شهدت مستوى هائلاً من نمو القيمة منذ عام 2013 ، محققة متوسط معدل سنوي قدره 6.4٪ بإجمالي 57.6 مليار دولار. (عالم IBIS)
# 9. يوجد حاليًا 55000 شركة نشطة في الولايات المتحدة في التخطيط المالي والأنشطة الاستشارية ، وقد تحسن التوظيف في الصناعة بنسبة 3.6٪ منذ عام 2013. كما أن عدد الشركات التي تعمل حاليًا في هذه الصناعة لديها بنسبة 3.6٪ .. (IBIS World)
# 10. 70٪ من المستشارين الماليين اليوم ما زالوا يجرون أنشطة المعاملات على الورق. (إرنست ويونغ)
# 11.النساء فوق 65 عامًا أكثر عرضة بثلاث مرات من الرجال لأن يكونوا أرامل ، بينما 46٪ ممن تزيد أعمارهم عن 75 عامًا يعيشون بمفردهم. (AICPA)
# 12. 55٪ من النساء اللواتي تتراوح أعمارهن بين 25 و 34 سنة قلن إنهن يفضلن العمل مع نساء أخريات يعملن كمستشارين ماليين. (AICPA)
# 13. قالت ثلث النساء فقط في دراسة استقصائية أجرتها Prudential مؤخرا إنهن كن متقدمات أو على المسار الصحيح لخطة التقاعد الخاصة بهن. (AICPA)
# 14. خلال النصف الأول من عام 2018 ، كان 16 من أفضل 20 صندوقًا من حيث التدفقات الصافية عبارة عن صناديق مشتركة سلبية وصناديق الاستثمار المتداولة ، والتي جمعت 143 مليار دولار. وهذا يعني أن أولويات المديرين على المدى الطويل في الصناعة أكثر حدة من أولئك الذين يعملون كمدير بديل. (ديلويت)
#خمسة عشر. بلغت قيمة أصول ETF العالمية 4.8 تريليون دولار في 2018. وقد تصل إلى 25 تريليون دولار بحلول عام 2025. (State Street Global)
#السادس عشر. كان أداء أكثر من 86٪ من الصناديق النشطة في الولايات المتحدة دون المستوى المعياري من الرسوم منذ عام 2007. وشهدت أوروبا نتائج مماثلة ، حيث كان أداء ما يقرب من 85٪ من صناديق الأسهم الخاصة بها دون المستوى المرجعي خلال نفس الفترة. (ديلويت)
# 17. بين عامي 2014 و 2017 ، تمكن كبار مديري الاستثمار من زيادة متوسط هوامشهم التشغيلية إلى 35٪ ، متفوقين في الأداء على أقرانهم بنسبة 4 نقاط مئوية مع إدارة ما مجموعه 35 تريليون دولار من الموارد المالية. يتيح لهم النجاح المستمر الاستفادة من علاوة معدل 19٪ مقارنة بالمنافسة. (ديلويت)
18- كانت هناك صفقات استحواذ بقيمة مليار دولار خلال عام الاستثمار 2018 أكثر من السنوات الخمس السابقة مجتمعة في صناعة الاستشارات المالية. (ديلويت)
# 19. تظل إمكانات النمو في سوق الاستشارات المالية الصينية غير مستغلة إلى حد كبير. كانت قيمتها 250 مليون دولار في عام 2006 ، لكنها في عام 2018 ساهمت بمبلغ 30 مليار دولار في الصناعة العالمية. (ديلويت)
# 20. خمسة من أكبر ثمانية متعاملين في صناديق الاستثمار المشترك قاموا بسحب أكثر من 4900 صندوق من منصاتهم منذ عام 2016. وخفضت هذه الشركات حجم الأموال المقدمة بمعدل 28٪. (ديلويت)
21- ارتفع إجمالي عدد الأصول الخاضعة لسيطرة صناعة الاستشارات المالية بنسبة 16.7٪ من عام 2017 إلى عام 2018 ، بزيادة قدرها 12 تريليون دولار تقريبًا خلال تلك الفترة. (مجلة المستشار المالي)
# 22. هناك أكثر من 34 مليون عميل يعملون مع صناعة الاستشارات المالية العالمية ، مع أكثر من 12500 شركة تدير شؤونها المالية. (مجلة المستشار المالي)
# 23. تقدم صناعة المستشارين الماليين خدماتها للعملاء بنسبة 20٪ أكثر مما كانت عليه في عام 2013 ، مع زيادة عامة بنسبة 14٪ في عدد الموظفين المتاحين للمساعدة في تلبية احتياجات حتى صغار المستثمرين الآن. (مجلة المستشار المالي)
# 24. يمثل العملاء من أصحاب الثروات العالية في صناعة الاستشارات المالية 12.3٪ فقط من إجمالي العملاء. يدير المستشارون حوالي 10 تريليون دولار من الثروة نيابة عن هذه المجموعة السكانية. (مجلة المستشار المالي)
# 25.أكبر مستشاري الاستثمار ، أو أولئك الذين يديرون أكثر من 100 مليار دولار من الأصول التنظيمية ، نما بمعدل أسرع من أصغر المستشارين منذ 2013. (Financial Advisor Magazine)
# 26. معظم مستشاري الاستثمار المسجلين في SEC في الولايات المتحدة مؤهلون للعمل كشركات صغيرة ، حيث قال 57٪ إنهم يوظفون عشرة أو أقل من الموظفين غير الإداريين. كما أفاد 87.5٪ من هذه الشركات أنها توظف 50 شخصًا أو أقل. (مجلة المستشار المالي)
# 27. أكبر 108 شركة في صناعة الاستشارات المالية توظف أكثر من 52٪ من جميع الموظفين غير الإداريين العاملين في هذا القطاع على مستوى العالم. (مجلة المستشار المالي)
# 28. تمثل صناديق الأسهم الخاصة 38.5٪ من صناديق الطرح الخاص ، بينما تمثل صناديق التحوط 31.7٪ من هذه المساحة. بلغ إجمالي قيمة الصناديق الخاصة 13.3 تريليون دولار في 2018 ، ارتفاعًا من 11.5 تريليون دولار في 2017 (Financial Advisor Magazine).
# 29. ما يقرب من 14٪ من شركات الاستشارات المالية النشطة في الصناعة اليوم واجهت مشكلة تأديبية واحدة على الأقل في عملها. (مجلة المستشار المالي)
اتجاهات صناعة الاستشارات المالية وتحليلها
سيخلق نقص الأموال المتاحة من عملائها ، إلى جانب التغييرات في جداول الرسوم ، أوقاتًا صعبة لصناعة المستشارين الماليين في الأيام المقبلة. هناك بالفعل العديد من المنصات التي تسمح للأشخاص باتباع نهج موجه ذاتيًا يشجع على المزيد من المدخرات والاستثمارات ، ولكنها خدمة يقدمها 30٪ فقط من المستشارين حاليًا لعملائهم ذوي الخدمات الكاملة.
هناك أيضًا أزمة الشيخوخة داخل هذه الصناعة التي يجب مراعاتها. مع بدء تقاعد المستشارين الماليين اليوم ، ستكون هناك ثروة من فرص العمل المتاحة للأجيال الشابة. تكمن الصعوبة هنا في أن عدد الخبراء الجدد الذين يدخلون المجال أقل بكثير من أولئك الذين يغادرونه. لا يوجد سوى نتيجتين محتملتين هنا: هؤلاء المستشارون الماليون المستقبليون سوف يتعاملون مع عبء أكبر من العملاء ، أو أن عتبات الثروة الأعلى ستكون مطلوبة للانخراط في الصناعة.
يحتاج الناس إلى الادخار والاستثمار في بناء الثروة. سوف يحتاجون إلى مساعدة لتحقيق أهدافهم المالية. سيكون هناك دائمًا مكان لهذه الصناعة. ومع ذلك ، فإن الشكل الذي سيبدو عليه في السنوات العشر القادمة هو تخمين أي شخص بسبب التحولات المختلفة التي تحدث حاليًا.