هل تعلم أنه في متوسط معاملة نقطة البيع التي تتضمن بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم ، يشارك ما يصل إلى 7 كيانات مختلفة؟ على الرغم من أن العديد من هذه المعاملات تحدث في ثانية واحدة أو أقل ، إلا أن هناك الكثير مما يحدث.
تعتبر منظمات المبيعات المستقلة ومعالجات الأعمال وبنوك التسوية والبنوك المصدرة وشبكة من البطاقات جزءًا من المعاملة. لديك أيضًا نشاط تجاري يبيع شيئًا ما ، بالإضافة إلى الشخص الذي يشتري شيئًا ما. تخلق هذه العملية “التبادل” ، وهو التكلفة العامة لممارسة الأعمال التجارية عند قبول مدفوعات البطاقات في نقطة البيع. هذا التبادل هو أساس صناعة خدمات الأعمال.
إحصائيات مثيرة للاهتمام من صناعة خدمات الأعمال
# 1. يدفع جميع التجار تقريبًا نفس رسوم الصرف. الطريقة الوحيدة للحصول على خصم هي أن تقوم شركة ما بمعالجة أكثر من 82 مليون معاملة كل عام. هذا يترجم إلى حجم حوالي 5 مليار دولار. (فوربس)
# 2. يوجد حاليًا حوالي 160 مليون مستهلك في الولايات المتحدة يمتلكون بطاقة واحدة على الأقل يمكن معالجتها للمعاملات. (CFPB)
3- في عام 2017 ، كان لدى المستهلكين 14.4 مليار بطاقة ائتمان. في عام 2012 ، تم إصدار 8.6 مليار بطاقة ائتمان فقط. (تقرير نيلسون)
# 4.فيزا هي شبكة البطاقات الأولى في الولايات المتحدة وتوفر 1.54 تريليون دولار في معالجة المعاملات. تعالج كل من MasterCard و American Express حوالي 700 مليار دولار في المعاملات كل عام. اكتشف عمليات بقيمة 120 مليار دولار تقريبًا في المعاملات. (تقرير نيلسون)
# 5.المصدر الرئيسي لبطاقات الائتمان في الولايات المتحدة هي Citi ، المسؤولة عن 17٪ من البطاقات التي يتم الاحتفاظ بها. تشيس مسؤولة عن 15٪ من بطاقات الائتمان الصادرة ، بينما أمريكان إكسبريس مسؤولة عن 11.2٪. (فوربس)
# 6. درجات الائتمان المنخفضة لا تملي عدد بطاقات الائتمان لديك. طالما أن المستهلك لديه درجة ائتمان تبلغ 620 ، فسيكون لديه على الأقل 4 بطاقات ائتمان نشطة يستخدمها. (CFPB)
# 7. تعالج عناصر صناعة خدمات الأعمال أكثر من 500000 طلب بطاقة ائتمان كل يوم في الولايات المتحدة. (CFPB)
# 8.متوسط رصيد ائتمان المستهلك الأمريكي يبلغ 4800 دولار أمريكي في عام 2017. هذا المتوسط هو أعلى معدل له منذ 2005. (CFPB)
9- نمت المدفوعات عبر الإنترنت في الولايات المتحدة بمعدل 4 مرات أسرع من مدفوعات التجزئة في صناعة خدمات التجار. (مكتب تعداد الولايات المتحدة)
# 10. 90٪ من المستهلكين أجروا عملية شراء واحدة على الأقل عبر الإنترنت أدت إلى تفاعل مع صناعة خدمات التجار خلال الاثني عشر شهرًا الماضية. قال 70٪ من المستهلكين أنهم أجروا 3 عمليات شراء على الأقل. (أمريكان اكسبريس)
# 11. 50٪ من المستهلكين الأمريكيين يقولون إنهم زادوا من تكرار التسوق عبر الإنترنت في الأشهر الـ 12 الماضية. (أمريكان اكسبريس)
# 12.متوسط عدد المعاملات التي بدأها كل شخص عبر الإنترنت هو 19. (KPMG)
# 13. ينفق المستهلكون في الولايات المتحدة ما يصل إلى 18٪ أكثر مما ينوون عند التسوق ببطاقات الائتمان بدلاً من النقد. (دان وبرادستريت)
# 14. تم بدء 25٪ من حجم معاملات البطاقات العالمية داخل الولايات المتحدة. الولايات المتحدة مسؤولة أيضًا عن ما يقرب من 50٪ من حالات الاحتيال المتعلقة ببطاقات الائتمان على مستوى العالم والتي يتم الإبلاغ عنها كل عام. (كوارتز)
#خمسة عشر. بين عامي 2013 و 2017 ، زادت تكاليف الاحتيال على بطاقات الائتمان بنسبة 26٪. في عام 2016 ، كانت 58٪ من جميع حالات الاحتيال المتعلقة ببطاقات الائتمان عبارة عن معاملات عبر الإنترنت ، وهي المرة الأولى في التاريخ التي يحدث فيها هذا الأمر. (الاحتياطي الفيدرالي)
#السادس عشر. ما يصل إلى 90٪ من حالات الاحتيال المتعلقة ببطاقات الائتمان للشركات تنطوي على ما يسمى “الاحتيال الودي”. يحدث هذا عند تقديم خدمة أو منتج ، فقط لتلقي معلومات خاطئة أو معلومات بطاقة ائتمان غير صالحة عند طلب الدفع. (تقرير بحث Ethoca)
# 17. 10٪ فقط من المستهلكين الأمريكيين يقولون إنهم “واثقون جدًا” من قدرة موقع الويب على الحفاظ على تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بهم آمنة. (مركز بيو للأبحاث)
# 18. 70٪ من المستهلكين يقررون الدفع ، مع أو بدون صناعة خدمات التجار ، بناءً على ما يعتقدون أنه سيكون أكثر طرق الدفع أمانًا التي يمكنهم استخدامها. (كاردترونيكس)
# 19. تخلى 1 من كل 3 مستهلكين عن الشراء عبر الإنترنت لأنهم شعروا أن مدفوعاتهم لن تكون آمنة. هؤلاء هم المستهلكون الذين أجروا ما لا يقل عن 3 عمليات شراء عبر الإنترنت كل عام. (أمريكان اكسبريس)
# 20. 53٪ فقط من التجار يطلبون من عملائهم إدخال معلومات CVV كجزء من المعاملة. (أمريكان اكسبريس)
# 21.لا يزال 61٪ من التجار يقبلون المعاملة ، حتى لو لم يقدم المستهلك عنوان فوترة تم التحقق منه. (أمريكان اكسبريس)
# 22. فقط 31٪ من الشركات تعهيد الامتثال التنظيمي لمورد طرف ثالث ضمن صناعة خدمات الأعمال. (رويترز)
# 23.النقد آخذ في الانخفاض بالنسبة للتجار على الصعيد العالمي. يقول 67٪ من التجار أنه من المحتمل ألا يكون لديهم نقود في المستقبل القريب. (أمريكان اكسبريس)
# 24. 90٪ من المستهلكين يقولون إنهم يحبون القدرة على اختيار طرق الدفع عند بدء المعاملة في نقطة البيع. 73 ٪ من المستهلكين يقولون إن أنواع الدفع التي تقبلها الشركة ستؤثر (JP Morgan Chase)
# 25. على الرغم من أن Visa و MasterCard و American Express تهيمن على الجزء الأمريكي من صناعة الخدمات التجارية ، فإن UnionPay لديها أكثر من 5.3 مليار بطاقة متداولة. لقد نمت أكثر من 50٪ بين عامي 2012 و 2017 (تقرير نيلسون)
# 26. 90٪ من المستهلكين في أوروبا يقولون إنهم يفضلون الخصم المباشر كطريقة دفع رئيسية. (باكس)
# 27. رسوم التقييم مستحقة لشبكة خدمة التاجر لكل معاملة ، إلى جانب دخل الصرف. يمكن أن تصل الرسوم المجمعة إلى 4٪ من إجمالي المعاملة. (تقرير نيلسون)
# 28. بلغت رسوم معالجة بطاقات الائتمان التي دفعها التجار المقيمون في الولايات المتحدة في عام 2017 ما قيمته 7 مليارات دولار. (تقرير نيلسون)
29- تقول 40٪ من الشركات الصغيرة إن التكلفة السنوية لمسك الدفاتر لمعاملات خدمات الأعمال ، والتي يمكن أن تصل إلى 20000 دولار في السنة ، هي أسوأ جزء من ملكية الأعمال. (NSBA)
اتجاهات صناعة خدمات الأعمال والتحليل
هناك دفعة محددة في عالم البيع بالتجزئة للابتعاد عن المعاملات القائمة على النقد. لقد شهدنا زيادة بطيئة ولكن مطردة في عدد الشركات التي تصدر بطاقات الخصم للرواتب عندما لا يكون لدى الموظفين حساب مصرفي بدلاً من الدفع نقدًا. وهذا يعني أن صناعة الخدمات التجارية ستستمر في الازدهار ، خاصة مع تحول المزيد من البلدان النامية إلى اقتصادات متقدمة.
تأتي المنافسة الوحيدة المتوقعة للصناعة من عالم العملات المشفرة. تتم معالجة المدفوعات باستخدام Bitcoin والعملات المماثلة داخليًا ، مما يؤدي إلى إزالة صناعة خدمات التجار تمامًا من المعادلة. ومع ذلك ، من عام 2015 إلى عام 2017 ، شهدت مدفوعات بطاقات الائتمان معدل نمو بنسبة 10.2٪ بين أنواع الدفع الرئيسية ، مما يعني أن المحافظ الإلكترونية والعملات الرقمية البديلة ستكون أقل من المنافسة.
في الواقع ، يعتقد 70٪ من التجار أنهم سيقبلون مدفوعات بطاقات الائتمان في عام 2023 وما بعده.