الأسواق المالية للولايات المتحدة هي الأكبر في العالم. لديهم أيضا أعلى سيولة. استحوذ التأمين والتمويل على 1.5 تريليون دولار ، أو 7.4٪ من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد في عام 2018. وهو قطاع يساعد في تمويل وتسهيل تصدير السلع المصنعة والمنتجات الزراعية.
صدرت الولايات المتحدة 114.5 مليار دولار من الخدمات المالية ومنتجات التأمين في عام 2017. وقد ولّد هذا الإجراء فائضًا تجاريًا قدره 40.8 مليار دولار في هذه المجالات. إذا تم استبعاد إعادة التأمين من هذه الأرقام ، فإن الفائض سينمو إلى 69.6 مليار دولار. أكثر من 6.3 مليون شخص لديهم فرص عمل بفضل أعمال هذه الصناعة.
قررت ما يقرب من 30 شركة خدمات مالية من قائمة Fortune Global 500 تحديد مقرها الرئيسي في الولايات المتحدة للاستفادة من الصناعة المالية التنافسية والشاملة. إنه قطاع يتيح أوسع مجموعة من المنتجات والأدوات التي تسمح للمستهلكين بإدارة المخاطر وخلق الثروة وتلبية احتياجاتهم المالية العامة.
إحصائيات مهمة من الصناعة المالية
# 1 – يدير النظام المصرفي للولايات المتحدة حاليًا أصولاً قيمتها 17.9 تريليون دولار. حقق هذا النشاط صافي ربح في عام 2018 بلغ 236.9 مليار دولار. يدعم هذا القطاع أكبر اقتصاد في العالم مع أكبر تنوع في المؤسسات وتركيز الائتمان الخاص. (اختر الولايات المتحدة الأمريكية)
# 2. بلغ إجمالي أصول التقاعد في الولايات المتحدة 28.2 تريليون دولار في عام 2017. عندما يتم تضمين أصول التأمين والصناديق المشتركة مع هذا الرقم ، كان مديرو الأصول يمتلكون ما يقرب من 51 تريليون دولار من الأصول التقليدية تحت سيطرتك. ويمثل هذا حوالي 47٪ من الإجمالي العالمي لهذه الصناديق. (اختر الولايات المتحدة الأمريكية)
3- بلغ صافي أقساط التأمين المكتتبة في صناعة التأمين في عام 2016 1.1 تريليون دولار. وشكلت أقساط التأمين التي سجلتها شركات التأمين على الحياة والتأمين الصحي 53٪ من هذا السوق ، وشكلت الممتلكات والإصابات النسبة الباقية. (اختر الولايات المتحدة الأمريكية)
# 4. أكثر من 30٪ من إعادة التأمين المشتراة في جميع أنحاء العالم تأتي من الشركات الموجودة في الولايات المتحدة. (اختر الولايات المتحدة الأمريكية)
5. 84 مليار دولار من الاستثمارات حدثت في عام 2017 من خلال رأس المال الاستثماري في الولايات المتحدة. تم إبرام أكثر من 8000 صفقة خلال العام ، وهو أعلى مبلغ منذ أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. ويمثل أيضًا زيادة بنسبة 16٪ عن أرقام عام 2016. (اختر US 0
6- استثمرت شركات الأسهم الخاصة الأمريكية أكثر من 500 مليار دولار في شركات مقرها الولايات المتحدة خلال عام 2017 ، مع أكثر من 4700 وكالة استثمار نشطة في هذا القطاع. يعمل ما يقرب من 11.3 مليون شخص في الولايات المتحدة من خلال هذه الإجراءات ، والتي خلقت 8.3 مليون وظيفة أخرى على مستوى العالم. (اختر الولايات المتحدة الأمريكية)
# 7. متوسط عمر الموظف الذي يعمل في الصناعة المالية 42.9 سنة. يتقاضى الرجال متوسط راتب قدره 117000 دولار في هذا القطاع ، لكن النساء يكسبن فقط 61.870 دولارًا سنويًا. (DataUSA)
# 8.أعلى ثلاث وظائف موجودة في صناعة التمويل اليوم هي المديرين الماليين ، ووكالات مبيعات التأمين ، وكتبة معالجة السياسات. إذا كانوا يعملون بدوام كامل ، فإن هؤلاء العمال يعملون 43.4 ساعة في الأسبوع. يعمل الموظفون بدوام جزئي 22.8 ساعة في الأسبوع. (DataUSA)
# 9.نما عدد المناصب المتاحة في صناعة التمويل بنسبة 2.5٪ في عام 2016 ، مع أعلى نسبة من المناصب التي يشغلها المديرون الماليون (10.2٪). (DataUSA)
10- وصل أكبر 1000 بنك في العالم إلى مستوى أصول بلغ 124 تريليون دولار في 2018 ، مع عائد على الأصول بنسبة 0.9٪. ارتفعت نسبة رأس المال من المستوى الأول كحصة من الأصول إلى 6.7٪ ، وهي نسبة أعلى بكثير من أرقام عام 2008 (ديلويت)
# 11.تبلغ نسبة رأس المال من المستوى الأول في الولايات المتحدة 13.14٪ ، مع عائد على حقوق الملكية للصناعة عند أعلى مستوى بعد الركود بنسبة 11.83٪ اعتبارًا من عام 2018. (Deloitte)
# 12. لقد فاق نمو البنوك الصينية على مدى السنوات العشر الماضية مثيله في الاتحاد الأوروبي من حيث الحجم. توجد أكبر أربعة بنوك في العالم في الصين ، بينما في عام 2007 ، لم تكن أي من المؤسسات في المراكز العشرة الأولى موجودة في البلاد. سجلت بعض هذه الشركات عائدًا على حقوق الملكية بنسبة 15.3٪ في عام 2017 (Deloitte)
# 13. فقط 22٪ من المؤسسات المالية نفذت بشكل كامل بنية تعتمد على النظام الأساسي من خلال واجهات مفتوحة و / أو واجهات برمجة التطبيقات. 30٪ قاموا بنشر بحيرات البيانات ومنصات البيانات الضخمة ، لكن 18٪ فقط يستخدمون الحاويات والحوسبة بدون خادم والخدمات المصغرة. (ديلويت)
# 14. 22٪ من قطاع التمويل يقولون إنهم يستخدمون روبوتات المحادثة والذكاء الاصطناعي وتقنيات التعلم الآلي لتحسين خدماتهم. 36٪ يختبرون هذه الأنظمة ، بينما 26٪ يقولون أن هناك خططًا جاهزة لتقديمها. (ديلويت)
#خمسة عشر. 28٪ من المؤسسات المالية تقول إنها تلعب في استخدام تقنيات جديدة لخلق قدرات رقمية. أفاد 23٪ أنهم بحاجة إلى تحديث أنظمتهم القديمة ، بينما قال 18٪ أن أولويتهم القصوى هي إدارة مشكلات الأمان والخصوصية والهوية. (ديلويت)
#السادس عشر. أدت التحولات الرقمية إلى مستوى أعلى من المنافسة من الشركات التقنية الناشئة في الصناعة المالية. كما أدى إلى توحيد الشركات الجديدة والبنوك الأصغر. بلغ تمويل التكنولوجيا المالية 32.6 مليار دولار في نهاية الربع الثالث من عام 2018 ، مما يعكس زيادة بنسبة 82٪ عن العام السابق. (مهتم بالتجارة)
# 17. قال 89٪ ممن أجابوا على استطلاع حول الوظائف المصرفية والمالية إنهم استخدموا الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في عام 2018. وهذا يزيد بست نقاط مئوية عن عدد الأشخاص الذين أبلغوا عن نفس النشاط في عام 2017. (Business Insider)
# 18. 97٪ من جيل الألفية يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لتلبية احتياجاتهم المالية ، بينما يستخدم 79٪ فقط من جيل الطفرة السكانية هذا الخيار لإدارة حساباتهم. (مهتم بالتجارة)
# 19. يقول 64٪ من مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إنهم يبحثون عن قدرات الهاتف المحمول للمؤسسة قبل أن يقرروا فتح حساب ، ويقول 61٪ إنهم سيغيرون مقدمي الخدمة إذا عرضت الشركة تجربة هاتف نقال سيئة. (مهتم بالتجارة)
# 20. في المرة الأخيرة التي كانت فيها أسعار الفائدة عند المستويات الحالية أو قريبة منها ، والتي كانت في الخمسينيات من القرن الماضي ، فقدت سندات الخزانة 40٪ من قيمتها المعدلة حسب التضخم خلال الثلاثين عامًا التالية. (بنك ألماني)
# 21. في مقال نشر في أغسطس 2000 يسرد عشرة أسهم من شأنها أن تستمر لعقد من الزمن ، استغرق الأمر عامين فقط حتى تخسر هذه المحفظة المحددة 74٪ من قيمتها. (حظ)
# 22.فقدت 40٪ من الأسهم 70٪ على الأقل من قيمتها منذ عام 1980 ، مما يعني أنها عانت من حدث كارثي لم تستطع التعافي منه أبدًا. (بسيط ماليًا)
23- لا يزال 21٪ من الأمريكيين لديهم رهن عقاري في سن 75 ، على الرغم من أن معظم الناس يتوقعون إلغاء هذا الدين على حساباتهم بحلول ذلك الوقت. (بسيط ماليًا)
# 24. من بين جميع الصناديق المشتركة مقارنة بمؤشر S&P 500 ، كان أداء 72٪ دون المؤشر بين عامي 1990 و 2010. (فانجارد)
25- ادخر 53٪ من العمال الأمريكيين أقل من 25000 دولار للتقاعد عن طريق استبعاد قيمة منازلهم. 35٪ من هؤلاء الموظفين ادخروا أقل من 1000 دولار أمريكي لمستقبلهم. (بسيط ماليًا)
# 26. 61٪ من الآباء يقولون إنهم يفضلون مناقشة الاستثمارات المالية مع مستشار غير أبنائهم البالغين. على الرغم من هذا التفضيل ، كان أداء مديري صناديق التحوط دائمًا دون المستوى على مدار السنوات العشر الماضية ، على الرغم من زيادة الأسهم بمقدار 1100 مرة في السنوات السبعين الماضية. (بسيط ماليًا)
# 27. معظم المتداولين نشاطا في الصناعة المالية يدرون أقل العوائد. بين عامي 1992 و 2006 ، خسر 80٪ من المتداولين النشطين أموالهم ، بينما وصف 19٪ أنشطتهم بأنها محايدة من حيث التكلفة. فقط 1٪ حققوا عوائد مربحة. (بسيط ماليًا)
28- يقول ثلثا الأشخاص في الفئة العمرية 18-29 عامًا أن الاستثمار في سوق الأوراق المالية هو عملية مخيفة أو مخيفة. 57٪ ممن تزيد أعمارهم عن 55 عامًا يقولون الشيء نفسه. (فوربس)
# 29. 22٪ فقط من جيل الألفية لديهم حسابات استثمار خاضعة للضريبة. يسجل Baby Boomers 39٪ لهذا الإحصاء ، في حين أن Silent Generation تبلغ 53٪. (تاجر الأسهم المُصدر)
# 30. أفاد 52٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 36 عامًا أنهم يحتفظون بجميع مدخراتهم نقدًا. (Capital.com)
# 31.أعلى 5 أسهم تتلقى اهتمامًا من جيل الألفية من وجهة نظر الاستثمار هي Apple و Amazon و Netflix و Facebook و Tesla. (Capital.com)
# 32.جمعت شركات العملة المشفرة بين الشركات حوالي 400 مليون دولار في عروض العملات الأولية في عام 2017 ، في حين جمعت شركات B2D 1.2 مليار دولار. (توماس تونجوز)
# 33. 40٪ من القادة على المستوى C في شركات التكنولوجيا يقولون إنهم يعتزمون تطبيق blockchain كخيار قابل للتطبيق في السنوات الثلاث المقبلة. خدمات تكنولوجيا المعلومات والأنشطة التجارية سوف تمثل ما يقرب من 70 ٪ من هذه النفقات. (عالم الكمبيوتر)
# 34. حوالي 5٪ من الأمريكيين يستخدمون البيتكوين كطريقة لتنويع محافظهم. 48٪ من الأشخاص الذين يشاركون في هذه العملة المشفرة تتراوح أعمارهم بين 25 و 34 عامًا. (رقصة العملات)
# 35. أدى تقنين منتجات القنب والماريجوانا إلى خلق فرص فريدة للصناعة المالية. إنها سوق بقيمة 50 مليار دولار في الولايات المتحدة ، وقد تصل قيمتها إلى أكثر من 80 مليار دولار بحلول عام 2030. (The Motley Fool)
# 36. كان المستثمرون الذين دفعوا 1000 دولار للأعمال المتعلقة بالقنب سيحصلون على عائد قدره 3500 ٪ إذا أقاموا بين عامي 2016 و 2019 (Mad Motley)
# 37. تم إيداع 125 اكتتابًا في عام 2018 ، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 5.3٪ عن العام السابق. يتصدر قطاع الرعاية الصحية الطريق في هذه الفئة ، حيث يمثل حوالي ثلث جميع الطلبات في الصناعة. (عاصمة النهضة)
# 38.حوالي 80 مليار دولار من الاكتتابات العامة التي تم جمعها لعام 2019 ، وهو ضعف المتوسط السنوي الذي شوهد في السوق منذ عام 1999 (بلومبرج)
# 39. حوالي 50٪ من الأمريكيين لا يفهمون حتى أساسيات السوق المالية ، مما يجعل من المستحيل عليهم فهم كيفية التعامل معها حتى تبدأ أموالهم في النمو. (قانون ليكسينغتون)
# 40. على مدى المائة عام الماضية ، بلغ متوسط سوق الأسهم الأمريكية 10.2٪ في السنة. هذا يعني أن استثمار دولار واحد في عام 1919 سيصبح 17،820 دولارًا اليوم. (تحسين)
# 41. يتكون مؤشر S&P 500 من 11 قطاعا ، بما في ذلك التكنولوجيا والعقارات والمواد والطاقة. يعتقد معظم الناس أن أداء التكنولوجيا كان أفضل بمرور الوقت ، لكن السلع الاستهلاكية الأساسية هي استثمار أفضل. إذا كنت قد استثمرت دولارًا واحدًا في عام 1962 ، فستكون قيمتها أكثر من 1000 دولار في عام 2014. (O’Shaughnessy Asset Management)
# 42. منذ بدء مؤشر S&P 500 ، تمت إزالة ما يقرب من 1000 شركة من المؤشر. إليك كيف يمكنك متوسط مستوى أداء عالٍ كمؤشر كل عام. 40٪ من جميع الأسهم عانت من انخفاض دائم من أعلى قيمة لها منذ 1980. (تحسين)
# 43. إذا كان لديك 8000 دولار يمكنك ادخارها سنويًا و 30 عامًا حتى التقاعد ، فإن متوسط معدل النمو السنوي البالغ 8٪ يعني أنك قد تصبح مليونيراً عندما يحين وقت التوقف عن العمل. (جنون موتلي)
44. يبلغ متوسط التضخم حوالي 3٪ سنويًا في الاقتصاد الأمريكي ، مما يعني أن 100000 دولار اليوم ستكون قيمتها 54000 دولار فقط بعد مرور 20 عامًا على المستقبل. (جنون موتلي)
# 45. معدل ضريبة أرباح رأس المال على الاستثمارات قصيرة الأجل هو نفسه معدل ضريبة الدخل الخاص بك. إذا كنت تحتفظ بالأصل لأكثر من عام ، فسيتم تخفيض معدل الضريبة من 28٪ لمن يكسبون أكثر إلى 15٪ فقط من المبلغ. (جنون موتلي)
# 46. 39٪ من جيل الألفية يقولون إنهم يدخرون ما لا يقل عن 10٪ من رواتبهم كل عام. يوصي معظم الخبراء بتوفير 15٪ مما تكسبه لضمان قدرتك على تغطية تكاليف الطوارئ أو إدارة تقاعدك. (فوربس)
# 47. وفر حوالي 1 من كل 6 جيل من جيل الألفية ما لا يقل عن 100،000 دولار حتى الآن في أنشطة عملهم. (بنك امريكي)
# 48. يمتلك جيل الألفية 25٪ من استثماراتهم نقدًا ، مقارنة بـ 19٪ فقط من المستثمرين بشكل عام. (تشارلز شواب)
# 49. 1 من كل 5 جيل من جيل الألفية يقولون إن معظم أموال التقاعد الخاصة بهم في استثمارات مستقرة مثل صناديق أسواق المال أو السندات. 15٪ فقط من الأجيال الأكبر سنا تقول الشيء نفسه. (ترانس أمريكا)
اتجاهات الصناعة المالية وتحليلها
على الرغم من أن البنك الدولي يجمع بيانات من أكثر من 140 دولة مختلفة ، إلا أنه يقدر المعلومات من حوالي 20٪ من العالم. لا يتم أيضًا تجميع إحصاءات الصناعة المالية بشكل منتظم ، وتم إجراء آخر تحديث مهم في عام 2010. حتى نطاق الشركات المؤهلة لهذا القطاع غير متسق عبر مجموعات البيانات. هذه التحديات تجعل التطلع إلى المستقبل إشكالية.
ما نعرفه هو أن الخدمات المالية تمثل عادةً حوالي 30٪ من إجمالي إيرادات سوق الخدمات المكتسبة كل عام. إنه قطاع مسؤول عن ما يقرب من خمس إجمالي الناتج المحلي الإجمالي في اقتصاد متطور. لا ينبغي أن يتغير هذا الرقم في السنوات القليلة المقبلة.
يمثل اقتصاد الخدمات أكثر من 60٪ من إجمالي الإيرادات العالمية. سيحتاج الناس دائمًا إلى خدمات مصرفية للأفراد. تعد أشكال التأمين المختلفة التي تحمي الممتلكات والحياة والضروريات العرضية مكونًا أساسيًا للتخطيط المستقبلي. ما لم تحدث تغييرات كبيرة في الاقتصاد في العقد المقبل ، فإن ما نراه في الصناعة المالية اليوم سيكون ما نراه في عام 2030.